ניתן להתחיל לקבל קצבת פנסיה החל מגיל 60.
עם זאת, גיל הפרישה משפיע באופן ישיר על גובה הקצבה ועל אפשרויות משיכת הכספים מהחיסכון הפנסיוני. לכן חשוב לבצע בדיקה פרטנית ולהתאים את מועד תחילת הקצבה לצרכים האישיים והמשפחתיים.

תכנון פרישה מתאים לכל אחד – שכיר, עצמאי ובעל שליטה.
כל מי שעתיד להתחיל לקבל קצבת פנסיה נדרש לבחון את מקורות ההכנסה הצפויים, ההוצאות העתידיות והיבטי המיסוי, על מנת לשמור על רמת החיים לאחר הפרישה.

מומלץ להתחיל את תהליך התכנון לפחות 3 חודשים לפני הפרישה בפועל.
עיתוי נכון מאפשר קבלת החלטות מושכלות בזמן רגוע יותר, לפני סיום העבודה, תוך בחינת כל האפשרויות הקיימות.

קיבוע זכויות הוא תהליך המאפשר לנצל הטבות מס בגיל הפרישה.
סל הפטור ממס ניתן למימוש עבור מענקי פרישה, פיצויים, היוון כספי קצבה ופטור על הפנסיה החודשית.
ביצוע נכון של קיבוע זכויות מאפשר להגדיל את ההכנסה נטו מהפנסיה באמצעות הקטנה או פטור ממס.

היוון קצבה הוא קבלת כספי פנסיה כסכום חד־פעמי במקום כקצבה חודשית.
קיימים סוגי היוון שונים ובהתאם לתנאים שנקבעו, לרבות קצבה מינימלית. ההיוון מתבצע במסגרת הליך קיבוע זכויות ויש לבחון התאמה אישית לפני קבלת החלטה.